中国保险电子商务已经走过10个年头。 2000年8月15日，中国太保电子商务网站正式开通，也由此拉开了保险公司建设保险电子商务的序幕。截至2010年，包括中国人保、中国平安、泰康人寿、天平保险在内，全行业共有超过35家保险公司开展了网销保险业务。

　　电子商务日趋成熟

　　太平洋保险相关人士认为，虽然早在十年前就实现从无到有的突破，但保险公司电子商务网站初期的销售能力并不明显。当时网站的主要功能是以宣传为主，实际获得的业务量很少，在线报案、支付、理赔等功能基本没有。简单地说，就是保险公司所建设的网站，与真正意义上的保险电子商务平台还有些差距，名不副实。

　　2005年，中国保险电子商务才真正迈入实质性发展阶段，电子商务平台产品体系和服务功能逐步完善。目前，网销险种类型不仅有车险、意外险、货运险、信用险等标准化程度较高的险种，还有投连、万能、重疾、养老等一些较复杂的人身险种；网站服务功能囊括在线咨询、自助服务、在线销售、在线缴费、在线报案、在线理赔等。

　　天平保险企划精算部总经理陈文志表示，为鼓励客户通过网络购买保险，天平保险会在节假日推出一些非常优惠的保险产品。如“假日全家游”意外险，1人投保半价优惠，3人同行1人免单。

　　与此同时，保险公司正在逐步向外延伸电子商务平台的“触角”。例如，泰康人寿等公司成功在淘宝网开设旗舰店，主推适合商旅人士的意外险产品；中国平安则将网销车险平台与其他电子商务网站嫁接，扩大网销车险业务的规模。

　　渠道铺设成本增加

　　网销业务比电销业务的成本更低，那些善于精打细算的保险公司已经形成共识。

　　与保险公司自建网站不同，第三方保险电子商务网站虽然没有专业的销售和服务团队，但却有一件“法宝”，那就是大量的点击率和丰富的选择面，能够实实在在地吸引客户投保，并提供更为优惠的价格。

　　据某保险公司电子商务部资深人士透露，保险公司要使电子商务业务有所发展，就需要横向搭建更广阔的网络平台。尤其在借力大型电子商务网站的品牌优势时，需要支付相当的宣传费或手续费。不过，相对与其他渠道，网销业务至少有10%至15%的成本优势，使得保险公司也舍得大手笔投入。

　　此外，像“百度”这样的搜索引擎，也在保险电子商务的渠道争夺中分得一杯羹。中国人保、中国平安、中国太保纷纷花重金向搜索引擎购买“车险”、“保险”等关键词排名，以提升各自电子商务网站的点击率。

　　中国人保电子商务部负责人认为，在通过第三方电子商务网站进行开源的同时，保险公司更应该发挥产品开发和售后服务的优势，利用覆盖全国中心城市的网络优势，做好保单配送等服务。

　　网销盈利前景可期

　　与电销渠道一样，网销渠道被赋予美好的发展前景，已然成为保险公司追求盈利的“香饽饽”。 2009年，中国平安电话车险业务的综合成本率已经低于100%，实现1.5%的经营利润。虽然2010年数据尚未披露，但业内人士纷纷给出盈利预测。

　　车险业务效益的提升，同样能够缩短网销渠道的盈利周期。更具优势的是，网销车险业务能够降低保险公司对电话座席人员的成本投入，将更多的自主权留给车主，当然价格仍是这一渠道的主要营销利器。

　　由于保险电子商务平台还承担着更多的服务功能，尤其是在线报案、理赔查询和在线支付等方面，需要保险公司持续投入资金维持运作，无疑也会延长网络渠道的盈利周期。不过，随着保险公司将越来越多的效益险种摆上网络销售，电子商务渠道的短期盈利依然可期。

　　专家认为，在是否发展电子商务发展问题上，保险公司首先考虑的是投上去能产生多少回报，以保费收入的多少来衡量电子商务产出的效益。这是发展保险电子商务的一个非常严重的误区。十年过去了，现在该对国内电子商务发展如何盈利做系统思考了。