新车或老车如何选择车险？

　　新车上保险理所当然齐全一点，但不宜过于盲目。要根据自己的实际情况来正确选择险种，不是什么险种都买了就放心。比如自燃险，这个是附加的，钱不多但新车没有必要，质量担保期内直接找生产车企就行了，如果真是1-2年内新车自燃，如果消防鉴定是发动机电线或油路什么不合格，保险公司也可以免赔的。

　　至于盗抢险，如果车辆主要是上下班代步用，且住宅和公司都有专门的车库停放车辆，车辆一般不停放在无人看管的地方，车辆被盗的可能性较低，可以考虑不购买此险种。有时买一部方向盘锁或者加装GPS定位服务或双向防盗器比盗抢险更为有效。对于一些价值较高的中高级车型或新车，如果经常要去一些公共场合或者当地偷盗车辆多，还是购买上盗抢险比较稳妥。

　　我们推荐新车购买最佳险种为：交强险(必保)＋第三者责任险10万元＋车辆损失险＋不计免赔率(车损，第三者责任险)＋盗抢险,再根据适当情况是否加上车身划痕险。

　　而推荐旧车购买最佳险种搭配为：交强险(必保)＋第三者责任险10万元或者20万元＋车辆损失险(可不保)＋不计免赔率(车损，第三者责任险)＋自燃险(如果不买车损，就不能投保)

　　现在保险公司有了新的规定，就是旧车也得按新车价格投保车损额度，实际上，即便是全车损毁严重需要赔付，那么即便3年前价值10万元的汽车，现在到手也恐怕就能赔付4-5万元左右了。保险公司给出的理由是，旧车车辆损失险要按新车价格投保。因为无论新车还是旧车，在修理时都要更换新零件，即新车和旧车在受损后的修理费用是一样的。所以有些车型用了好几年，折旧后价值就很低，所以旧车车主买不买车损险就看自己实际情况了。

　　车险大致有哪些种类

　　除了要找正规保险公司的营业场所或得到确认的保险公司业务员办理保险外，在购买保险的过程中，选择购买的保险的种类和数量也是关键。这关系到你荷包的钞票问题。全险肯定是更好的了，但全险也不是万能的，比如你买了全险，但恰恰没有买涉水险种的话，像暴雨洪水或广州前不久那种水淹城区的情况如果车辆当时是涉水就无法获得有效理赔。

　　A.交强险

　　交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。目前新车交强险是950元，这个正常情况不打折，如果是老车，又没有太多保险报案，逐年会有降低，也就是每年折扣10%。比如第一年后950元交强险没有出险第二年是855元，第二年到第三年没有出险是760元，第三年以后是665元也就是最低的价钱了，几乎所有保险公司都是这个价钱。

　　交强险可以和车船税一起买，保险公司现在代理车船税缴纳业务，也可以去当地管理部门单独买，一般车主都是合并交给保险公司。另外，交强险也可以和商业险比如车损、第三者责任险分开买，但大多数人时候都是去一家保险购买，一起买的好处就是省事，打一个电话来一家保险公司完事。而如果分别投保两家公司，就像上次笔者碰到的情况一样，肇事车主不仅先通知投保交强险公司过来定损对方车辆损失，然后还得通知投保商业险公司过来定损自身车辆损失。损失金额虽然不大，但别提多麻烦，足足等了3个小时。交强险和车船税一样，都是必买险种，任何汽车只要上路，都得购买交强险。

　　B.车辆损失险

　　车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。比如车辆碰撞刮擦这些都可以给保险公司报案。但记住一条，损失不大的情况，比如仅仅是油漆刮花，那就得考虑是否报案，因为出险报案频繁，第二年保险费用可能会有上涨。以前被保险人信息没有上网之前，我们还可以换一个保险公司，现在都上网备案了，即便换保险公司也可能会增加保险费用。

　　C.第三者责任险

　　指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

　　D.盗抢险

　　机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。以前盗抢是附加险，要买主险后才能附加，现在变成主险，可以单独买。

　　E.车上座位责任险

　　车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

　　F.自燃险

　　车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。对于超出汽车质量保证期的老车最好购买这个自燃险，不过保险公司规定这是附加险，所以前提是得买车损。

　　G.计免赔特约险——是车损险及商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔，一般单方事故或在事故中负全部责任时就要自己承担20％。所以不计免赔大概也是相当于加了20%价格的车损以及商业三者险。

　　H.划痕险

　　在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。很多保险公司并没有这个保险项目，对于一些经济车型来说，也无须投保此险种。

　　I.新增设备损失险

　　新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。