“想贷款买辆车过年，但是市场上五花八门的车贷实在让我头晕。”在事业单位上班的王成说。

　　春节临近，车市进入了火爆期，很多市民都想在年前买上一辆爱车。但是在各种各样的车贷产品面前，市民实在不知道选择哪种贷款最实惠。“很多公司都打出贷款‘零利率’的牌子，还有‘5050购车’，都不知道是什么，也不知其中有没有猫腻。”王成说。而4S店销售人员则表示，虽然羊毛出在羊身上，但一时手头紧的市民仍可考虑，“短期现金压力要小很多”。

　　不同车贷利息差别大

　　记者从丰田、大众、福特等4S店了解到，目前车贷以传统贷款、信用卡分期付款、汽车金融公司贷款三种为主，很多汽车金融公司也推出了各种形态的贷款。

　　目前，很多汽车金融公司都推出了“5050购车”，即只要首付50%就能把车开回家，第二年的此时再补足尾款，中间的12个月每月付给一定的利息即可。

　　乍一看，这种贷款方式确实不错，可是，记者了解到，“5050购车”的利息并不少。

　　以购买一辆15万元左右卡罗拉为例，若是采用“5050购车”，首付7.5万元就可以把车开回家，明年再补足另外7.5万。但是据丰田4S店的工作人员介绍，中间的12个月要每月交付560元的利息，一年共6720元。

　　随后，记者按现行的一年期贷款利率5.81%算了一笔账，发现使用传统车贷购车，贷款7.5万元，12个月还清，每月按揭6448.43元，总利息为2381.21元，贷款利息比“5050购车”少了4338.79元。

　　“‘5050购车’主要是针对暂时手头资金比较紧张的客户。”丰田4S店的工作人员说。

　　信用卡分期付款走俏

　　对银行来说，传统的车贷已经不是他们的主打产品，信用卡分期付款更加走俏。

　　“现在车贷也在收紧，贷款的难度比之前大些了。”中国银行一位信贷人员说，“在以前，最快一个星期就能批下的贷款，现在最快也要个把月。”

　　据业内人士称，受两次上调存款准备金率的影响，很多银行的贷款已经大幅收缩，就汽车贷款而言，利率都有些许上浮。

　　对此，记者走访多家银行了解到，对于购车贷款，信贷部门的人士多向消费者推荐信用卡分期付款购车。

　　“用信用卡分期付款，最低首付30%，没有利息，一年3.5%左右的手续费，而传统的消费贷款，现在利率都上浮了10%-15%，达到了6%以上，所以信用卡分期付款相比贷款要划算很多。”中国建设银行一位客户经理介绍，现在使用信用卡分期付款购车的客户占多数。

　　羊毛出在羊身上

　　此外，记者还了解到，很多汽车金融公司还推出了“零利率”车贷。但是很多消费者抱怨说，“零利率”贷款买车要求很多，要交一定的手续费、要强制买保险，还不能享受优惠。

　　记者从多家4S店了解到，所谓的“零利率”并非不要利息，而是由汽车经销商贴付利息。“所以，一般选择这种贷款方式的客户，在汽车的价格上都没有任何优惠。”一家4S店的销售人员说。

　　前文所述丰田4S店的销售人员也表示，他们有几款车型是“零利率”贷款，但是要在他们规定的地方买保险，并且受益人要填“丰田金融”。

　　此外，记者从福特4S店了解到，他们也有“5050”购车方式，“每家金融公司的利率都不一样，不同车型的优惠程度也不一样。我们会给客户出一部分利息，但是羊毛出在羊身上，如果选择这种贷款方式，车价就没有任何优惠。”该店的销售人员说。